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Cartão Americanas: principais pontos positivos e negativos

Analisamos os custos de anuidade, benefícios, funcionalidades e desvantagens do Cartão Americanas. Veja se vale a pena ou não optar por ele.

Se você faz compras recorrentes nas Lojas Americanas ou na Americanas.com, com certeza já se perguntou se vale a pena fazer um cartão Americanas ou não. Pensando nisso, neste artigo reunimos os benefícios, funcionalidades e desvantagens deste cartão, além de uma análise dos custos, formas de pagamento que ele proporciona e outras características para dar um veredicto sobre esse questionamento. 

Leia também: 

Como funciona o Cartão Americanas?

cartão americanas

O cartão Americanas é um cartão de crédito comum (você realiza compras normalmente com ele e ao final do mês paga a fatura de valor correspondente) que, desde 2017, funciona por meio da bandeira Visa. Anteriormente a isso, funcionava com a bandeira Mastercard, por isso pode ser possível encontrar clientes com as duas bandeiras. 

Ele é oferecido para pessoas de no mínimo 18 anos que tenham renda de pelo menos um salário mínimo e oferece diversas funcionalidades e benefícios mediante o pagamento de uma anuidade, como falaremos mais adiante. 

Vantagens do Cartão Americanas 

  • Descontos exclusivos em ofertas selecionadas; 
  • Opções de parcelamento exclusivas no site todo; 
  • Limite adicional para compras parceladas acima de R$50 na Americanas.com;
  • Aceito em todos os estabelecimentos credenciados à rede Visa ou Mastercard; 
  • Acesso ao programa Vai de Visa.  
  • Direito ao cashback AME;
  • Acesso ao programa de pontos Mais Sorrisos; 
  • Possibilidade de assinar o Americanas Prime; 
  • É possível adquirir até três cartões adicionais para maiores de 16 anos sem nenhum custo e que também acumulam pontos. 

Leia mais: como funciona o programa Vai de Visa?

Cashback AME na Americanas 

Ame Digital Americanas

O AME é um meio de pagamento que recompensa o consumidor com o retorno de uma porcentagem do valor gasto em uma compra; isso é chamado de cashback. É importante saber que não são todos os produtos que contam com essa funcionalidade, mas o valor da porcentagem pode variar: existem ofertas com 25% de cashback, mas na maioria das vezes o valor fica entre 10% ou 20%. 

O saldo do retorno do AME nunca expira, mas só poderá ser utilizado dentro de plataformas da rede B2W Digital, que incluem, obviamente, a Americanas.com, mas também o Submarino e o Shoptime. Não é possível utilizar o valor para pagar, por exemplo, contas de casa. 

Programa Mais Sorrisos

O programa Mais Sorrisos é um programa de fidelidade em que você acumula pontos a cada compra e pode trocá-los por vantagens. A cada R$1 gasto em compras dentro da Americanas.com, você ganha três pontos (ou três sorrisos); a cada R$1 gasto nos demais estabelecimentos e pagos com o cartão, você ganha um ponto (ou um sorriso). 

De acordo com as informações do site da Americanas, quando você atingir um saldo de 7500 pontos, poderá resgatar um vale-presente de R$50; se atingir 12 mil pontos, poderá resgatar R$100; e se atingir 25 mil pontos, R$200. Esse vale pode ser usado para comprar qualquer produto na Americanas.com e não é válido para pagamento com o AME. 

Além disso, os pontos acumulados são válidos até o dia 31 de dezembro do ano seguinte e é importante ficar atento a essa data para não perdê-los. Por exemplo, pontos obtidos em 03/06/2020 são válidos até 31/12/2021. 

Americanas Prime 

americanas.com prime

O Americanas Prime é um serviço de gratuidade de frete na entrega de vários produtos da Americanas.com e de vendedores parceiros que vendem através de marketplace mediante o pagamento de uma assinatura anual (R$79,90 ao ano). Não há como fazer uma assinatura mensal. A vantagem de quem tem o cartão Americanas e o Americanas Prime juntos é que, ao efetuar o pagamento, existe a opção de parcelar em até 9x sem juros. 

Desvantagens do Cartão Americanas 

  • Anuidade do cartão do titular: 12x de R$13,08, o que dá um total de R$156,96 por ano. Os cartões adicionais não pagam anuidade; 
  • Tarifa de R$20 para emissão da segunda via do cartão; 
  • Tarifa de R$13,90 para saque em Banco 24 horas; 
  • Taxas de juros dependendo da operação. 

Como acompanhar as movimentações do Cartão Americanas?

A Americanas.com é parceira do banco Cetelem, logo todas as transações são acessíveis por meio do Internet Banking e do app deste banco. Sendo dono de um Cartão Shoptime também é possível contratar os seguros do banco.

Consultamos a página do Cetelem no Reclame Aqui e a nota do banco nos últimos seis meses é regular, com índice de solução das reclamações em 72% e 53% dos consumidores dizendo que voltariam a fazer negócio com o banco. 

O que precisa para fazer o Cartão Americanas? 

Peça já seu Cartão Americanas
Imagem: Americanas.com

Para fazer um cartão Americanas, é necessário entrar no site, rolar a página até o final, clicar em “cartão americanas.com” e depois rolar até a seção “como pedir seu cartão”. Ali, você vai clicar para preencher um formulário. É necessário fazer login e preencher os dados. 

A sua solicitação vai passar por uma análise e dentro de alguns dias você receberá uma mensagem de aprovação ou não no e-mail. É possível acompanhar a proposta pelo site. Após a aprovação, o cartão será enviado e chegará em até 20 dias úteis. Depois, é só realizar o desbloqueio pelo site, também no item “como pedir seu cartão”.

O Cartão Americanas funciona tanto nas Lojas Americanas como na Americanas.com? 

Sim, mas com ressalvas. É possível comprar com o Cartão Americanas tanto nas Lojas Americanas quanto na Americanas.com, mas as vantagens especiais dele só são válidas em compras no e-commerce. É como se, para as Lojas Americanas, o cartão fosse outro qualquer, como um do Nubank ou Inter

É importante frisar que as Lojas Americanas e a Americanas.com têm operações separadas, mas atuam juntas há algum tempo. É possível, por exemplo, retirar nas lojas físicas da Americanas produtos comprados na Americanas.com.

Cartão Americanas vale a pena? 

Já percebemos que, se a ideia era adquirir o cartão Americanas para usar nas Lojas Americanas, não vale a pena, porque ele funcionaria como um cartão de crédito comum no estabelecimento, sem benefícios.  

Mas se você costuma realizar muitas compras por mês no e-commerce, talvez valha a pena sim, por conta das ofertas com condições de pagamento exclusivas. Para descobrir, por exemplo, se vale pagar o preço da anuidade, você pode reparar quanto dinheiro por mês recebe de cashback em compras: se for um valor próximo ou superior a R$13,08 é vantajoso adquirir o cartão, porque é como ter o dinheiro da anuidade de volta. 

Se você quer saber quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade, confira nosso tópico no Fórum sobre o assunto.


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