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Os 5 melhores bancos digitais do Brasil – Atualizado em 2019

Separamos as principais informações do bancos digitais para você saber as vantagens e desvantagens de cada um.

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O avanço das fintechs trouxe novas opções de formas de se cuidar do dinheiro para os consumidores, que não precisam mais depender apenas dos serviços oferecidos pelos bancos comerciais para investir seu dinheiro, pagar contas, realizar transferências e utilizar cartões de créditos.

Uma das funcionalidades trazidas por essas novas instituições financeiras é o surgimento e a ampliação dos bancos digitais, que trazem como vantagem principalmente uma melhor comunicação com o cliente, com menos burocracia; a utilização de tecnologias móveis, como aplicativos, que permitem que o usuário tenha um controle rápido e seguro sobre sua conta; e custos muito mais vantajosos para os correntistas.

Com a expansão das contas digitais oferecidas pelas fintechs, até mesmo alguns bancos começaram a correr atrás de oferecer um serviço equivalente para os seus clientes mais ligados à tecnologia, como o Bradesco, que lançou o banco Next.

Conheça as vantagens e desvantagens de cada um dos cinco maiores bancos digitais do Brasil.

Nubank - NuContaA nova aposta do "roxinho"
Banco Inter100% gratuito
Banco OriginalTaxa baixa e vários benefícios
Banco NeonNova parceria com o Banco Votorantim
Banco NextIniciativa do Bradesco

O que é um banco digital?

Uma conta digital é uma conta bancária em que todas as operações são realizadas de forma digital, seja por um aplicativo específico, por email ou por serviços como o internet banking.

Isso permite que o usuário economize tempo e dinheiro, pois não precisa se deslocar para uma agência física e muitas vezes não é nem necessário contatar um atendente humano. A principal vantagem dessas contas é a ausência de taxas para a realização dos serviços, ou a presença de taxas consideravelmente mais baratos do que você encontrará em contas tradicionais.

Essas contas também costumam ser mais seguras, devido aos avanços na área de informática, contando com sistema de seguranças (como validação por itoken) para evitar golpes e outros tipos de ataque.

Como funciona uma conta digital?

Uma das principais vantagens na conta digital é que não é necessário se deslocar até uma agência bancária para fazer a abertura. Como as instituições responsáveis por essas contas são, em geral, fintechs, não existe uma sede física para atender os clientes. Todo o contato e abertura das contas é feita pelo próprio celular.

Ao baixar o aplicativo do banco em que você deseja criar sua conta digital, será pedido que você preencha seus dados e envie uma foto ou um PDF de alguns documentos, como RG e comprovante de endereço. A partir dessa etapa inicial, todo o processo continuará sendo feito pelo aplicativo e por email e em poucos dias (às vezes horas) você já estará com sua nova conta.

compras consumidor

Aí está outra vantagem dessas contas, que é a praticidade que elas oferecem aos clientes para acessar os recursos de sua conta, tudo feito com poucos cliques e muita rapidez.

Quais bancos digitais existem no Brasil?

Existem vários bancos digitais oferecendo seus serviços atualmente no Brasil. Todos eles possuem uma estrutura semelhante, mas com alguns fatores que diferenciam cada um deles, como taxas específicas, seguros oferecidos, a presença ou não de cartões de crédito ligados à conta e outros diferenciais.

A facilidade de acesso dessas contas digitais permitem que o usuário tenha um melhor controle financeiro de sua conta, tudo a apenas um toque de um botão do seu celular.

Nós separamos alguns dos principais e mais populares bancos digitais do país, para você saber quais as vantagens e desvantagens de abrir uma conta em cada um deles.

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Nubank

Nuconta

A conta digital criada pelo NuBank, que ficou famoso por oferecer o cartão de crédito “roxinho” sem anuidade aos usuários, foi lançada em 2017 e agora está disponível para qualquer pessoa que deseje abrir uma conta no Nubank.

Com a chamada de “render mais do que a poupança”, a NuConta evoluiu bastante desde seu lançamento e passou a oferecer mais opções aos correntistas. Entre os serviços disponíveis, estão transferências ilimitadas e gratuitas por TED para outros bancose o fato de que todo o dinheiro colocado na conta é investido em títulos públicos, com um rendimento baseado na taxa do Selic. Agra também existe a opção de fazer a portabilidade do seu salário direto na conta e realizar pagamentos pelo próprio aplicativo.

O Nubank também permite agora que sejam realizados saques em Bancos 24Horas, mas cobra uma taxa de R$6,50 para isso, independente do valor sacado. Agora, além de transferência bancária, é possível também depositar dinheiro na NuConta por pagamento em boleto bancário, que pode demorar até 3 dias úteis para ser processado. As transferências bancárias podem ser agendadas.

Taxas e tarifas: a NuConta não cobra tarifa nem taxas dos clientes para nenhum de seus serviços, com exceção do saque. A única coisa que a conta digital ganha do usuário é 1% dos investimentos conseguidos pela conta, com 99% deles voltando para o usuário.

Banco Inter

cartão banco inter

O banco Inter foi criado em 1994, em Minas Gerais, como Banco Intermedium. Em 2014 lançou sua conta digital, procurando revolucionar os serviços financeiros oferecidos aos consumidores até aquele momento. Hoje o banco cuida de mais de 230 mil contas.

Com a conta Inter é possível fazer transferências entre bancos, realizar saques ilimitados em bancos 24h, depósito de cheque por foto, depósito na conta por boleto bancário e pedir um cartão de débito MasterCard, além de oferecer opções de investimentos aos clientes, tudo isso sem nenhuma taxa ou tarifa.

Se você é um investidor ou usuário de Bitcoins, uma boa notícia é que o Inter também é o único banco digital com conta integrada ao Bitcoin. Isso significa que você pode realizar movimentações na conta diretamente com as moedas digitais.

O Inter também evolui suas opções de investimento pela conta, com a Plataforma Aberta Inter (PAI). São diversas opções para atender os variados perfis de correntistas, desde tesouro direto e poupança até CDB, LCI, LCA, fundos de investimentos, ofertas públicas e até previdência privada.

Taxas e tarifas: nenhuma.

Banco Original

banco original

A conta digital do Banco Original foi criada em 2016 e é a única da lista que cobra uma mensalidade para a sua conta digital: são R$ 9,90 por mês durante o primeiro ano para ter acessa ao pacote de serviços ilimitados, podendo acessar os serviços disponíveis quantas vezes quiser sem precisar pagar taxas extras. Depois do primeiro ano, é necessário escolher um dos planos oferecidos pela instituição.

A conta oferece transferência TED para outros bancos, saque em caixas eletrônicos da rede 24 horas, emissão de extratos e o banco oferece também um limite de cheque especial, com taxa de juros de: 8,90% ao mês + IOF, em geral mais barata do que a de brancos renomados, como Banco do Brasil e Itaú.

Taxas e tarifas: taxa mensal de R$ 9,90 por mês durante o primeiro ano; após isso a taxa varia conforme o plano escolhido pelo cliente.

Banco Neon

Neon Pagamentos

O Neon foi criado em 2015, pela Controly, startup de cartões de crédito pré-pagos, e lançou sua conta digital em 2016, mas não ofereces serviços totalmente gratuitos, como no caso da NuConta ou do Inter. Enquanto a primeira movimentação do mês é gratuita, as seguintes cobram uma taxa para sua realização.

Para criar a conta no banco, é necessário que o usuário faça um depósito inicial de R$ 100,00, mas o Neon não cobra nenhuma mensalidade ou anuidade. Os correntistas do banco também podem pedir um cartão de débito da bandeira Visa.

A partir da segunda transferência para outros bancos é cobrada uma taxa de R$3,50. Se você fizer também mais de um saque por mês será tarifado por R$6,90. Se você quiser ainda fazer mais de um deposito será cobrado R$2,90 por cada boleto gerado.

O Banco Neon tem passado por diversas mudanças nesses últimos tempos. Em 2017, o Banco Neon S.A. (antigo Banco Pottencial) encerrou suas operações, após um decreto do Banco Central, afetando as contas digitais do Neon Pagamentos, fintech ligada à instituição. Diversas funcionalidades das contas do Neon foram desativadas na época, mas já foram reinstauradas graças a uma parceria feita pela empresa.

O Banco Votorantim surgiu como novo parceiro da Neon Pagamentos para ajudar a colocar as operações da fintech de volta à ativa. A empresa já regularizou seus serviços e está operando com 100% da sua capacidade. — confira a lista com serviços do Neon.

Leia também: Neon anuncia parceria com Banco Votorantim

Taxas e tarifas: saque (a partir do 2º no mês): R$ 6,90; depósito (a partir do 2º no mês): R$ 2,90; TED a outros bancos (a partir da 2ª no mês): R$ 3,50; o restante é gratuito.

Banco Next

Next O que é

O Banco Next é a iniciativa do Bradesco para competir com os outros bancos digitais, com a conta sendo bastante recente no mercado: ela está em funcionamento desde junho de 2017. Diferente dos outros bancos, o Next cobra uma mensalidade que varia de R$ 9,95 a R$ 39,95 por mês, dependendo do plano escolhido (nos primeiros 5 meses não é cobrada a mensalidade do plano).

Apesar das taxas, os serviços são semelhantes aos outros bancos digitais. A abertura de conta no Next é feita totalmente pelo aplicativo, você pode utilizar a conta para pagar boletos, consultar sua fatura de cartão de crédito, realizar saque em caixas eletrônicos 24 horas etc.

Taxas e tarifas: mensalidade que varia de R$ 9,95 a R$ 39,95 por mês, dependendo do plano escolhido.

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  • Texto atualizado em 24/06/2019
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