Os 5 melhores bancos digitais do Brasil

O avanço das fintechs trouxe novas formas de cuidar do dinheiro para os consumidores, que não precisam mais depender apenas dos serviços oferecidos pelos bancos comerciais para investi-lo, pagar contas, realizar transferências e utilizar cartões de créditos.

Uma das funcionalidades trazidas por essas novas instituições financeiras é o surgimento e a ampliação dos bancos digitais, que trazem como vantagem principalmente uma melhor comunicação com o cliente, com menos burocracia; a utilização de tecnologias móveis, como aplicativos, que permitem que o usuário tenha um controle rápido e seguro sobre sua conta; e custos muito mais vantajosos para os correntistas.

Com a expansão das contas digitais oferecidas pelas fintechs, até mesmo alguns bancos começaram a correr atrás de oferecer um serviço equivalente para os seus clientes mais ligados à tecnologia, como o Bradesco, que lançou o banco Next.

Conheça as vantagens e desvantagens de cada um dos cinco maiores bancos digitais do Brasil.

*Texto atualizado em 11/09/2020

Melhores bancos digitais

O que é um banco digital?

Uma conta digital é uma conta bancária em que todas as operações são realizadas de forma digital, seja por um aplicativo específico, por email ou por serviços como o internet banking.

Isso permite que o usuário economize tempo e dinheiro, pois não precisa se deslocar para uma agência física e muitas vezes não é nem necessário contatar um atendente humano. A principal vantagem dessas contas é a ausência de taxas para a realização dos serviços, ou a presença de taxas consideravelmente mais baratas do que você encontrará em contas tradicionais.

Essas contas também costumam ser mais seguras, devido aos avanços na área de informática, contando com sistema de segurança (como validação por itoken) para evitar golpes e outros tipos de ataque.

Como funciona uma conta digital?

Uma das principais vantagens da conta digital é que não é necessário se deslocar até uma agência bancária para fazer a abertura. Como as instituições responsáveis por essas contas são, em geral, fintechs, não existe uma sede física para atender os clientes. Todo o contato e abertura das contas são feitos pelo próprio celular.

Ao baixar o aplicativo do banco em que você deseja criar sua conta digital, será pedido que você preencha seus dados e envie uma foto ou um PDF de alguns documentos, como RG e comprovante de endereço. A partir dessa etapa inicial, todo o processo continuará sendo feito pelo aplicativo e por email e em poucos dias (às vezes horas) você já estará com sua nova conta.

Aí está outra vantagem dessas contas: a praticidade que elas oferecem aos clientes para acessar os recursos de sua conta, tudo feito com poucos cliques e muita rapidez.

Quais bancos digitais existem no Brasil?

Existem vários bancos digitais oferecendo seus serviços atualmente no Brasil. Todos eles possuem uma estrutura semelhante, mas com alguns fatores que diferenciam cada um deles, como taxas específicas, seguros oferecidos, a presença ou não de cartões de crédito ligados à conta e outros diferenciais.

A facilidade de acesso dessas contas digitais permitem que o usuário tenha um melhor controle financeiro de sua conta, tudo a apenas um toque de um botão do seu celular.

Nós separamos alguns dos principais e mais populares bancos digitais do país, para você saber quais as vantagens e desvantagens de abrir uma conta em cada um deles.

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Nubank

A conta digital criada pelo NuBank, que ficou famoso por oferecer o cartão de crédito “roxinho” sem anuidade aos usuários, foi lançada em 2017 e agora está disponível para qualquer pessoa que deseje abrir uma conta no Nubank.

Com a chamada de “render mais do que a poupança”, a NuConta evoluiu bastante desde seu lançamento e passou a oferecer mais opções aos correntistas. Entre os serviços disponíveis, estão transferências ilimitadas e gratuitas por TED para outros bancos e o fato de que todo o dinheiro colocado na conta é investido em títulos públicos, com um rendimento baseado na taxa Selic. É possível também fazer a portabilidade do seu salário direto na conta e realizar pagamentos pelo próprio aplicativo.

O Nubank também permite que sejam realizados saques em Bancos 24Horas, mas cobra uma taxa de R$6,50 para isso, independentemente do valor sacado. Para transferências bancárias para a sua conta, é possível utilizar pagamento em boleto bancário, que pode demorar até 3 dias úteis para ser processado. As transferências bancárias podem ser agendadas.

Taxas e tarifas: a NuConta não cobra tarifa nem taxas dos clientes para nenhum de seus serviços, com exceção do saque. A única coisa que a conta digital ganha do usuário é 1% dos investimentos conseguidos pela conta, com 99% deles voltando para o usuário.

Banco Inter

O banco Inter foi criado em 1994, em Minas Gerais, como Banco Intermedium. Em 2014 lançou sua conta digital, procurando revolucionar os serviços financeiros oferecidos aos consumidores até aquele momento. Hoje o banco cuida de mais de 230 mil contas.

Com a conta Inter é possível fazer transferências entre bancos, realizar saques ilimitados em bancos 24h, depósito de cheque por foto, depósito na conta por boleto bancário e pedir um cartão de débito MasterCard, além de oferecer opções de investimentos aos clientes, seguros para diversas situações (até para pets) e tudo isso sem nenhuma taxa ou tarifa.

Se você é um investidor ou usuário de Bitcoins, uma boa notícia é que o Inter também é o único banco digital com conta integrada ao Bitcoin. Isso significa que você pode realizar movimentações na conta diretamente com as moedas digitais.

O Inter também evolui suas opções de investimento pela conta, com a Plataforma Aberta Inter (PAI). São diversas opções para atender os variados perfis de correntistas, desde Tesouro Direto e poupança até CDB, LCI, LCA, fundos de investimentos, ofertas públicas e até previdência privada.

Taxas e tarifas: nenhuma.

• Conheça mais sobre o Inter: Banco Inter: um banco completamente digital

Banco Original

A conta digital do Banco Original foi criada em 2016 e é a única da lista que cobra uma mensalidade para a sua conta digital: são R$ 12,90 por mês durante o primeiro ano para ter acesso ao pacote de serviços ilimitados, podendo acessar os serviços disponíveis quantas vezes quiser sem precisar pagar taxas extras. Depois do primeiro ano, é necessário escolher um dos planos oferecidos pela instituição.

A conta oferece transferência TED para outros bancos, saque em caixas eletrônicos da rede 24 horas, emissão de extratos e o banco oferece também um limite de cheque especial.

Taxas e tarifas: taxa mensal de R$ 12,90 por mês durante o primeiro ano; após isso a taxa varia conforme o plano escolhido pelo cliente.

Banco Neon

O Neon foi criado em 2015, pela Controly, startup de cartões de crédito pré-pagos, e lançou sua conta digital em 2016. Não tem mensalidade e a maior parte de seus serviços são gratuitos, com a principal exceção sendo em saques em bancos 24Horas: o primeiro mês é gratuito e o restante possui uma taxa de R$ 6,90.

Para criar a conta no banco, é necessário que o usuário faça um depósito inicial de R$ 100,00, mas o Neon não cobra nenhuma mensalidade ou anuidade. Os correntistas do banco também podem pedir um cartão de débito da bandeira Visa.

A partir da segunda transferência para outros bancos é cobrada uma taxa de R$3,50. Se você fizer também mais de um saque por mês será tarifado por R$6,90. Se você quiser ainda fazer mais de um deposito será cobrado R$2,90 por cada boleto gerado.

Taxas e tarifas: saque (a partir do 2º no mês): R$ 6,90; depósito (a partir do 2º no mês): R$ 2,90; TED a outros bancos (a partir da 2ª no mês): R$ 3,50; o restante é gratuito.

Banco Next

O Banco Next é a iniciativa do Bradesco para competir com os outros bancos digitais, com a conta sendo bastante recente no mercado: ela está em funcionamento desde junho de 2017.

O banco não cobra mais uma mensalidade, oferecendo seus serviços de forma gratuita e com 3 tipos de conta para o usuário escolher: a conta next, a conta next universitário e a conta nextJoy, que ainda será lançada em parceria com a Disney e tem como foco ensinar educação financeira para crianças.

Os serviços são semelhantes aos outros bancos digitais. A abertura de conta no Next é feita totalmente pelo aplicativo, você pode utilizar a conta para pagar boletos, consultar sua fatura de cartão de crédito, realizar saque em caixas eletrônicos 24 horas etc.

• Conheça mais sobre o banco Next: O que é e como funciona o banco digital Next?

Méliuz

A startup nacional criada em 2011 e que se notabiliza pelo seu sistema de cashback agora também está com a opção de conta digital que além de retornar parte do dinheiro gasto com o cartão múltiplo que funciona tanto para débito quanto para crédito, não possui taxas e possibilita economizar até 350 reais por ano entre taxa de abertura e manutenção de conta corrente que deixam de ser pagas ao optar pela conta digital Méliuz. 

Como uma boa conta digital, as facilidades como Pix e de controle de configurações estão todas com fácil acesso pelo aplicativo, seja os controles do cartão e crédito, notificações sobre transações realizadas na conta e cartão virtual para compras online ainda mais seguras. Inclusive para criar a conta basta baixar o aplicativo e fazer o cadastro. 

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