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Análise do Nubank Rewards: compensa usar o serviço?

Descubra se o programa de recompensas do Nubank vale a pena ou não para você.

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No ano passado, o Nubank lançou um serviço de recompensas que prometia, assim como o roxinho fez, revolucionar o mercado ao cortar a burocracia, tornar mais simples e trazer ainda mais vantagens para o consumidor que usar o seu programa de benefícios. Mas será que a fintech conseguiu ter sucesso em mais esse produto?

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O que é o Nubank Rewards?

Um programa de benefícios que permite “apagar” gasto da sua fatura usando os pontos obtidos com as compras feitas com o cartão. A participação no Nubank Rewards é obtida a partir de uma assinatura mensal (R$ 19,00) ou anual (R$ 190,00).

Após realizar a assinatura, todo real gasto se transformará em um ponto que depois pode ser usado para eliminar gastos realizados em parceiros do cartão, como restaurantes, passagem aéreas, hotéis e serviços de delivery e transporte, como Uber e iFood.

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Como o Nubank Rewards funciona?

Em relação a missão de simplificar os programas de benefícios, o Nubank foi mais uma vez bem-sucedido. A conta é bem simples e qualquer pessoa consegue fazer uma simulação bem rápido. Cada 1 real gasto irá se transformar em 1 ponto. A cada 100 pontos, você poderá apagar um gasto da fatura do cartão. Em alguns estabelecimentos especiais, essa quantia cai para 80 pontos. Vamos explicar melhor nos exemplos a seguir

Exemplo 1: 100 pontos = 1 real

Caso você gaste 1 mil reais por mês, esse valor será convertido em 1.000 pontos. É só dividir esse montante por 100 (1000/100). Como resultado, você poderá eliminar 10 reais em gastos realizados em estabelecimentos qualificados.

Exemplo 2: 80 pontos = 1 real

Com a mesma base de gasto mensal e os 1.000 pontos acumulados, nesse caso, o abatimento (1000:80) permitirá abater R$ 12,50 da sua fatura.

Com isso, podemos perceber, que o Nubank Rewards só passa a ser vantajoso caso gaste, no mínimo, R$ 2.000,00 por mês. Do contrário, a economia com o programa de fidelidade será inferior ao gasto com a assinatura.

Resolva tudo no app do Nubank

Um dos principais diferenciais do Reward para outros programas de benefícios é a facilidade com que os usuários podem usar os pontos, o que não depende de qualquer sistema externo. Basta abrir o aplicativo e apagar os gastos direto na fatura. Não precisa ficar somando as milhas no site da companhia aérea e ver o quanto ainda precisa somar do seu bolso ou se tudo poderá ser reduzido.

Pontos não expiram

Outro diferencial do Nubank Reward é que seus pontos não expiram com o tempo, ou seja, você pode acumular pontos por até mais de dois anos e usar para apagar os gastos com as passagens ou hospedagens de uma de viagem. Na maioria dos programas de benefícios, os pontos expiram após um ou dois anos, o que impede de guardar uma quantia interessante e nos força a trocá-los por algo que não queremos, como potes de plástico.

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Nubank Rewards vs programas de milhagem

Se você gastar pelo menos R$ 2.000 por mês, vale muito a pena contar com Nubank Rewards, vai ajudar a aliviar o gasto com aquelas corridas extra com Uber ou até ajudar no orçamento da próxima viagem. E é nesse último item que se encontra a maior dúvida, pois os programas de milhagem estão entre os com maior aderência dos consumidores e os que trazem mais vantagens, desde que você viaje de avião pelo menos uma vez por ano.

Para encontrar a resposta, a única forma é colocar tudo na ponta do lápis. Como cada programa de milhagem funciona de uma forma, nós selecionamos o Multiplus para usar como comparação. O ideial é que você faça essa análise levando em conta o seu serviço favorito. Se quiser conhecer um pouco mais sobre cada programa de milhas, nós temos artigos especiais sobre eles.

Rewards vs Multiplus

Para complicar bastante a nossa vida, o Multiplus utiliza um cálculo baseado em dólares. Sendo assim, a soma dos pontos vai depender também da cotação da moeda americana. Existem diferentes tipos de cartão que convertem gastos em pontos, que podem somar desde 1 ponto para cada dólar até 2,5 pontos para cada dólar.

Um dos motivos de termos escolhido a Multiplus é que eles possuem um cartão sem anuidade (desde que tenha um gasto mínimo com a fatura) e que é uma alternativa mais simples do que adquirir um cartão novo.

Para a comparação, escolher o Itaucard Multiplus Gold, que converte cada dólar em 1,6 pontos e tendo um gasto mensal de R$ 2 mil com o cartão. Também vamos trabalhar com o dólar a 4 reais, para facilitar a conta.

Rewards

Com um gasto de R$ 2 mil por mês, no final do ano você terá um saldo de 24 mil pontos, que, se convertido em descontos na sua fatura (passagem divide por 80), significa que você terá uma saldo de R$ 300,00 para retirar da sua passagem.

Um pontos importante é que no caso do Rewards, gastos com contas e boletos também se transformam em pontos. Vai ser mais fácil juntar uma maior pontuação.

Excluímos o pagamento da mensalidade do Rewards, que deverá ser somado quando fizer uma simulação com os seus gastos.

Nubank Design

Multiplus

Com o mesmo gasto de R$ 2 mil (mínimo para ter direito a isenção de anuidade no primeiro ano) e usando como base do cálculo o dólar a R$ 4, no final do ano, você terá acumulado 9.600 milhas.

Em outros tipos de cartão, além do uso do crédito, você pode acumular pontos ao comprar diretamente de parceiros.

São Paulo para Rio de Janeiro

Para ter uma base para avaliarmos os dos programas, usaremos uma passagem de ida (03/09) e volta (10/09) para o Rio de Janeiro. Na primeira simulação pesquisamos pelo preço das passagens em dinheiro, que foram encontradas por R$ 417,85, ou seja mais do que os R$ 300 reais. Para apagar o gasto completamente, será necessário mais 4,6 meses de uso.

Na segunda simulação, tivemos uma promoção para a compra da ida com milhas, que custou 3.500 milhas, valor bem menor que os 7.700 da volta. Ao todo, foram exigidos 11.200 milhas, que também superou os 9.600, no entanto, nesse caso, seria necessário apenas mais dois meses para a compra das passagens.

Vale a pena ter o Nubank Rewards?

No geral, desde que gaste pelo menos R$ 2 mil reais no cartão por mês, vale muito a pena aderir ao Nubank Rewards, já que sua fatura ficará pelo menos um pouquinho menor. Além disso, o programa é muito simples de usar e entender, o que facilita ainda mais para quem não costuma utilizar nenhum programa de fidelidade.

Apesar das vantagens, caso seu intuito seja usar os pontos para viagens, os programas de milhagem, mesmo sendo mais difíceis de entender e fazer todos os cálculos, ainda são financeiramente mais vantajosos.


Com ou sem o Nubank Rewards, para economizar nas suas compras, sempre aproveite os descontos e cupons do Promobit. Por aqui, sempre aparecem TVs em promoção, ofertas de fone de ouvido.

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